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奥拓思维成功召开融资租赁高级培训班

发布时间:2016-10-28 09:37:12     阅读次数:    
丹桂飘香,初秋会晤,奥拓思维融资租赁高级培训班,于2016年9月23日上午9:00整在奥拓思维盛大召开。
本次融资租赁高级培训班由北京奥拓思维软件有限公司(以下简称“奥拓思维”)主办,特邀中国融资租赁行业先行者与实践者方之庠先生现场授课。

当天上午6点奥拓思维的工作人员即赶往培训班场地,准备迎接此次培训的班的学员们,大家整装待发,以饱满的热情等待着学员们的到来。


8:30分学员陆续开始签到进入场地。
9:00整主持人宣布本次奥拓思维融资租赁高级培训班正式开始,并为所有参会人员详细的介绍了奥拓思维,奥拓思维可以用3个字来概括:专业、专注、持续。


专注:奥拓思维一直致力于微金融行业,8年来持续专注于微金融行业信息化研究。
专业:每一位奥拓思维人在微金融行业不同的领域做持续的研究与突破,对行业的思考与技术水平一直在提高。
持续:奥拓思维不仅提供金融服务软件,更会持续把好的经验分享给客户;把奥拓思维的研究成果,如客户管理、风险管理植入到系统,让客户得到实际应用;奥拓思维与客户共同持续发展。
主持人介绍完毕后,本次培训班时间正式交给方之庠老师。上午时间方之庠老师从以下两个方面展开课程:融资租赁业务类型、业务模式。



一、业务类型:
融资租赁业务分为:直接融资租赁(直租)、售后回租(回租)、经营性租赁。
1.直租是最为传统的业务形式,次业务形需要遵循123原则:
一个标的物(租赁物,一般为机器设备/交通工具等固定资产)
两份合同(买卖合同和融资租赁合同)
三方当事人(出租人、承租人、供应商)
2.回租是特殊的融资租赁,供应商和承租人为同一人,可以帮助固定资产较多的客户盘活固定资产、获得流动资金。
回租业务流程:
双方签订买卖合同,承租人将自有资产出售,租赁公司支付购买价款,得到所有权
双方签订融资租赁合同,租回资产继续使用,承租人支付租金
租期结束后,出租人以名义价格向承租人转让租赁物所有权
3.经营性租赁是指在约定的期间内,出租人将租赁物交付承租人使用、获得租金收益,最终不转让所有权,采取经营租赁方式,可以为承租人实现“表外融资”,即租金不计入负债,而作为费用处理。
二、业务模式
分为股本金模式、外债借款模式、内保外贷模式、内保内贷模式、内保直贷模式、外保内贷模式、四方协议、银行坏账出表、票据业务、PPP模式、银票贴现模式、银票贴现模式、保险衍生业务。

三、资金筹措
常用融资模式:
    1、资本金
    2、境内银行借款
    3、金融机构同业拆借(仅适用于金融租赁公司)
    4、境外借债(股本金到位、上年度审计报告、业务真实)
    5、发行股票
    6、租赁保理融资
    7、租赁资产证券化
    8、互联网金融(P2P)
金融机构同业拆借是指金融机构之间相互融通资金的一种行为,同业拆借市场是我国金融市场的重要组成部分。
租赁保理是指保理公司作为保理商,根据与租赁公司签订的保理合同约定,租赁公司将租赁合同项下未到期应收租金债权转让给保理公司,保理公司支付租赁公司一定比例的融资款项,并作为租金债权受让人直接向承租人收取租金。
对承租人来说,可以实现节税、优化报表、实现资产管理等功能。
对租赁公司,可以实现融资功能。
租赁保理融资用以解决“供货商强大而承租人弱小”的租赁交易架构中的“付款”问题,是租赁公司的优质租赁项目获得资金支持的一种重要融资方式。
租赁资产证券化是指融资租赁集合一系列用途、性能、租期相同或相近,并可以产生大规模稳定的现金流的租赁资产(租赁债权),通过结构性重组,将其转换成可以在金融市场上出售和流通的证券的过程。
互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式
四、资产管理及催收
资产管理及催收需要做好尽职的调查和动产租赁物风险的防范
尽职调查要搞清楚什么
1. 他是谁?
企业实际控制人和管理团队的底细。
2. 他做什么?
产品是什么,优势在哪里,为什么比竞争对手强。
3. 他做的如何?
财务数据如何,经营情况如何。
4. 别人如何看他?
上游客户对他的看法,下游企业对他的看法,员工对他的看法,银行对他的看法。
5. 我们该如何做?
针对客户的经营情况与特点,选用什么样的授信方案与风控措施。
动产租赁物风险点及防范措施
主要风险点
租赁物的构成认定:有形动产、固定资产
租赁物权属合规性风险点及分析:产证、发票、合同、中登网
租赁物的价值风险点及分析:原始价值、折旧价值、残值、二手价值、处置难易度
风险防范措施:
租赁项目风险控制措施:
1. 抵押担保:房产、土地、车辆等抵押。企业主、配偶、好友企业、甚至设备供应商担保。
2. 供应商回购:设备撬动供应商全额回购,甚至有条件收取供应商保证金。
3. 减小风险敞口:承租人保证金,手续费,租金先收等一切手段减少首期投放。
租赁项目综合评价:
1. 全面考量:风险是否在承受范围内,股东是否有承租人行业背景,针对项目单一承租人是否有社会力量可以调查控制。
2. 风险可控:有瑕疵的项目是否在使用了保证金,担保,抵押,质押等一系列手段后达到风险可控。
3. 合作偏好:是否为公司行业、地区、盈利投放偏好,是否为后端资金方投放偏好。
其它风险防范措施
1. 保险创新:增加保险限种类,如:信用保证保险、履约险、资产险等。
2. 收购类:收购公司股权,自己经营。
3. 联合租赁:与其它租赁公司共同租赁,共同尽调,共同放款,“共享社会力量”。
4. 多点影响:让承租人感受社会及舆论压力。
5. 创新金融工具:办理信用卡,pos机划款追损。对接其它资金方。
6. 社会力量:专业讨债公司上门文明“三陪”。
五、车辆融资租赁
车辆融资租赁市场:
2014年,中国汽车产销都达到了2300多万辆,全球排名第一。而目前在中国市场上,只有大约18%的车辆是通过汽车消费贷款购买的。汽车融资租赁相对于汽车消费信贷,因出租人享有汽车的所有权,在同等信用环境下风险相对较小。
车辆融资租业务模式:
融资租赁公司:资金提供方,车辆所有权人,出租方。
代理商:作为中间人介绍项目,参与项目的申请、抵押、保险等手续,并提供最高额连带保证,为租赁公司放款对象。
承租方:承租方,车辆实际使用方,企业或者个人;企业客户:物流公司、租车公司、出租车公司和驾校等;个人客户:挂靠人(挂靠物流、出租、驾校等企业单位的实际用车人)。
经销商:车辆提供方

上午的课程在方之庠老师精彩的融资租赁业务模式讲解后结束了,大家一起参观了奥拓思维,对奥拓思维有了更近一步的了解。



一日无二晨,时间不重临。本次融资租赁培训在学员们的意犹未尽中结束了,奥拓思维感谢方之庠老师的精彩授课,希望能给学员带来更多的收获。



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