干货|P2P债权转让是什么鬼?有何风险?

P2P理财的债权转让功能已经成为各家平台的标配产品，大多数平台都具有债权转让的功能，此项功能有助于投资者提高资金的流动性，也能增加P2P平台的活跃度，但很多人还是搞不清楚债权转让到底是怎么一回事？具体该如何操作？其中有哪些规则和风险？银率小编今天就详细为大家介绍一下。

奥拓思维

什么是P2P理财的债权转让？

P2P的债权转让是投资人通过所投资的平台中的债权页面进行债权转让操作，填写要转让的份数与转让系数，并确认相关信息后点击确认，即将债权挂出。并与其他投资人签订债权转让协议，将所持有的债权转让给其他投资人的操作方式模式。当然你也可以将未成交的债权撤销债权转让。

举例说明

投资人A在小牛在线平台投资了一个安心牛的项目，成功投资了3万元，期限6个月，但在投资后的第3个月，投资人A急需3万元周转，于是向平台申请将这3万元全部转让出去，小牛在线通过申请，将此项目出示在债权转让专区，之后投资人B、C、D等等分别认购了这笔债权，平台复审后，投资人A便可以提前取出本金。这就是债权转让的整个过程。

上图说明


如何买入债权？

如果你想买入P2P债权的话，可以在P2P网贷平台的债权转让页面通过投资债权转让项目的形式进行债权购买。按照金额提示购买债权，在确认购买金额、份数等信息后点击确定按钮，即完成投标，项目售罄后该笔债权的持有人即发生变更。会员可以在已转入的债权或者还款中的债权页面看到买入的债权转让项目。

如何转出债权?

当你持有的债权处于可转让状态时，可以在P2P网贷平台进行债权转让操作，全部或部分转让，确认相关信息后点击确认，即将债权挂出，项目售罄后即债权转让生效。

债权的转让价格是如何确定的?
该笔借款债权的转让价格=发标当日该借款债权待收本金+申请转让时应收利息-手续费

什么情况下债权转让会失败?

首先是债权被锁定的时候。

其次，在购买时，债权的价值发生了变化。

第三，购买时债权的状态发生了变化，如变为逾期债权、债权已被借款人还清等。

第四，要买债权的账户余额不足时。

第五，其他不符合各个P2P网贷平台其他规定的时候。

P2P债权转让规则

持有期：
P2P债权持有期，一般各平台都有一定的规则，如持有90天方可转让，或剩余同期不足一月的不可转让。这些规则看起来没什么道理，其实不然。无论怎么开放的市场，都欢迎真实有效的交易者在参与，持有一天就转让的需求不能说没有，但大多是黄牛行为，建立有序规则，是无论什么市场都需要做的一件事，这也是各种市场都讨厌黄牛党的原因。剩余周期太短，这个很好理解，转让市场不想为了这样短命的转让交易做相关数据的存储、查询及后续的服务工作。

定价：
大部分债权转让的定价，与原始合同一致，债权的本金还剩余多少，定价就是多少，债权转让只转让了所有权。但既然是市场，就有各种奇怪的需求，不同的情况形成不同的群体，有些债权人需要紧急转让，愿意折价出售；也有些债权人的债务人非常优质，债权转让的时候多少有些舍不得，就有可能出现溢价。转让市场是否灵活开放定价，是由市场的债权人的人群特性决定的。

利息收取：
不同平台对于利息收取的规定不同。比如陆金所的债权转让，发标人损失的是手续费，但已收利息和本金是不会损失的。而当月应收但未收利息，是转给承接人的。打个比方，每月收款日是10号，最近一次10号已经收款一次了，然后在20号转让债权，因还没到下个10号收款日，因此10号至20号这10天的利息就无法收到，转让者就要损失这10天利息，由承接人收取。

债权转让的风险

风险一：P2P债权持有期
各家P2P平台对债权都会设定持有期，满足时间条件才可以转让，如持有1个月、90天方可转让，或剩余同期不足一月的不可转让。所以在转让前要先了解相关细则，以免影响你的资金使用情况。

风险二：法律风险
P2P债权转让从法理上讲，应当以转让债权真实存在为前提，同时，真实债权的形成应当先于债权转让行为。如转让的标的为伪造标或者虚假标，那么转让债权和款项将承担标的带来的风险。

风险三：抵押物处置风险
对于带有抵押物的抵押标的来说，如果抵押物权并未进行有效设立，将对今后可能发生的抵押物的处置埋下风险。由于债权的转让，这将对抵押物权的实现进一步造成障碍。

风险四：定价风险
正常情况下，债权转让的定价应与原始合同一致，债权的本金还剩余多少，定价就是多少，债权转让只转让了所有权。但在实际操作中，有些投资者需要紧急转让，愿意折价出售；也有些债权人的债务人非常优质，债权转让的时候多少有些舍不得，就有可能出现溢价。所以你的债权定价要根据平台具体情况而定，如果定价太高会无法顺利转让出让手中的债权，延误自己的资金流动。

风险五：债权转让费用的收取
不同平台对于债权转让的相关利息费用收取的规定不同。比如小牛在线的债权转让，出让人（发表人）获取的利息收益中扣除一定比例的金额作为服务费，但已收利息和本金是不会损失的。所以在债权转让前先看好平台相关的转让费用，以免让自己受到损失。