互联网金融如何与小额信贷珠联璧合

随着我国金融体制改革进一步加深与发展，互联网金融这一金融业门口的“野蛮人”已茁壮成长，传统的金融行业已开始遭受到前所未有的冲击，然而这一“野蛮人”的诞生不过是生产技术促进生产力发展的必然结果。在互联网技术及通讯技术高速发展的时代，“互联网+”是我们必须修炼的一个课题。第三方支付、互联网银行、P2P贷款、众筹融资、大数据征信等等一系列的产品冲击着传统信贷业务、结算支付业务、中间业务等板块，互联网金融俨然已开始占据了整个金融业链条中非常重要的位置，并悄然使整个金融生态发生巨大的变化。
“互联网+”的发展业态

第三方支付

从广义上讲，第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。此外，他也早已成为消费者手中不可或缺的支付工具，比如网购、搭乘交通工具、缴交生活费用等等，任何你可以想到交易支付，第三方支付平台都可以让你快捷安全地完成。

众筹

众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人向公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异——需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。众筹平台具有门槛低、多样性、大众力量、注重创意等特点，已促使其高速发展。它最初是艰难奋斗的艺术家们为创作筹措资金的一种手段，现已演变成初创企业和个人为自己的项目争取资金的一个渠道。众筹网站使任何有创意的人都能够向几乎完全陌生的人筹集资金，消除了从传统投资者和机构融资的许多障碍。显然无论以何种方式发起众筹，这个平台均向创业人士初期最艰难的时期展露了一丝曙光。

P2P网贷平台

P2P即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。

P2P拓宽了投资人投资渠道，老百姓手中的积蓄不再“只流向”股市及楼市，而是可以有更多短期的选择，真正让手中的资金滚动起来。但近两年来P2P平台在野蛮生长的同时也滋生了不少社会及金融风险，如P2P平台卷款跑路、到期无力支付等事件不绝于耳。因此，P2P网贷平台的发展不仅需在政府法律法规之下被监管，更需要行业自律。作为一名金融人及传统信贷行业人，在应对互联网金融对行业的冲击下，亟需顺应时代的趋势变化而改变。上述提到的只是目前互联网金融当中最炙手可热的三个业务板块，其他的如虚拟货币、大数据金融等其他业务板块若在适当环境下必然也会呈现爆发式增长。

借助互联网金融促进小额贷款未来的发展

与P2P网贷平台合作

P2P网贷平台与小额贷款公司并不是纯粹的竞争关系，而是一个良性互补关系。目前P2P网贷平台只是一个中间机构，自身本缺乏可用于放贷的资金。而小额贷款公司本身拥有一定的资金可用于直接放贷，补充P2P网贷平台要求快速放款的客户需求。而P2P网贷平台可以低成本的优势承接部分小贷公司客户的低成本、长期使用要求。因此不要放弃与P2P网贷平台的合作。

与大型商务平台合作

国内有多家大型电子商务平台拥有大量的客户数据资源，其客户又多数具有短期资金需求，因此小贷公司可多家联合共同参与建设电子商务平台的金融板块业务。

与股权众筹平台合作

网络股权众筹项目中的融资人一般具有某种程度上的技术优势或产品创新能力，且又具有一定发展潜力。这种企业基本都会有短期、小额的贷款需求。因此小额贷款公司可与众筹平台合作，致力于解决企业众筹成功前的资金需求。此外，还可以联合政府、银行、风投、小贷等成立高科技产业基金，专项扶持高科技项目企业。小贷公司要专注于企业本身某个阶段上的融资需求，而不必太注重不动产抵押物；高科技企业如得到国家重点关注扶持，在相关资金未完全到位落实时，小贷公司可解决其短期资金需求。