坚守服务中小企业初心使命 商业保理公司蓄力创新谋发展

近一段时间，商业保理行业增资蓄势不减，业务进展亮点频频。以天津为例，天津市金融局近期公布的数据显示，2022年12月，天津商业保理行业总增资额达7.07亿元，同比增长19%。

相较于银行保险等大型金融机构，商业保理企业多属于中小企业范畴，但作为一种深耕下沉市场的贸易融资工具，商业保理企业又专门服务于中小企业。增资蓄势的背后，折射出商业保理行业的创新发展活力。业内人士认为，在市场需求、科技赋能和政策法律各方面因素的推动下，2022年商业保理行业保持了良好的发展态势。2023年，商业保理企业应积极转变业务模式，惠及更多供应链上下游中小企业，为实体经济和中小企业发展提供更多支持。

加快创新寻求业务突破

近几年来，商业保理公司根植主业、立足本源，发挥商业保理特色优势，积极利用金融科技，破解中小企业融资难融资贵问题，助力实体经济发展。

值得注意的是，产业背景的保理公司发展速度较快，诸多上游、中游、下游不同的产业集团都成立了保理公司，央企保理公司成为行业发展生力军，逐渐形成产业链、保理链双链协同发展的格局。

北京商业保理协会秘书长李婷表示，近两年，北京市商业保理企业数量和业务规模稳步增长，目前北京市注册的保理企业共有59家，2022年注册的央企保理公司数量同比增长40%至50%。

有业内人士表示，这表明大型企业越来越重视供应链金融和商业保理的作用，通过商业保理公司为自身供应链体系中的中小微企业提供供应链金融服务。商业保理行业善用科技提升业务效率，获取金融机构支持，积极探索业务的应用场景，未来发展可期。

就业内实践来看，商业保理公司积极谋变，创新突破不断。比如，中电建商业保理有限公司将供应链金融产品的市场开拓思路由集团内成员企业转为“走出去”，通过电建融信平台数据分析，筛选黏性高的客户和有再开发潜质的客户，顺利开拓了供应商市场并开发“电建保”产品，提供应收账款保理服务；又如，近期，行业龙头企业国新商业保理有限公司联合中交集团所属中交商业保理有限公司，共同为中交集团粤港澳地区项目提供20亿元保理融资款，标志着行业首单央企联合保理业务顺利落地。

近年来，联合保理业务备受关注。在联合保理业务方面，亚洲保理（深圳）有限公司（以下简称“亚洲保理”）有关负责人认为，现阶段保理公司之间的合作以资金、资产的互补居多，未来保理公司基于能力差异互补开展合作或将成为趋势。商业保理公司应聚焦自身优势，理性对待放款利差收益，主要考虑服务收入，重点探索非融资性保理业务，如优化非商业性坏账担保服务、应收账款管理服务等。

为中小企业做好服务

商业保理行业发轫于中小企业，从商务部最初设定的信用服务业，发展到如今隶属银保监会监管、各地方金融监管局直接管辖的地方金融组织，商业保理企业已上升成为实体经济和普惠金融领域的重要组成部分。

近年来，有关部门在普惠金融和供应链金融政策方面持续发力，而商业保理与这两项重点金融政策的要求匹配度很高，因此，在业内人士看来，商业保理在服务小微企业方面将大有可为。

以深圳市商业保理业发展为例，据了解，深圳保理行业整体发展水平居于全国前列，累计为超100万家中小微企业提供了约3万亿元融资，为提升产业链供应链现代化水平、助力稳增长稳就业工作发挥了积极作用。

就公司层面来看，商业保理公司专注服务中小企业和供应链融合发展。比如，2022年初成立的天津三阳丝路商业保理有限公司依托股东特变电工集团，专注输变电、能源、新能源、新材料四大产业供应链，成立以来已提供保理融资超36亿元。亚洲保理上述负责人表示，作为第三方的民营保理公司，亚洲保理对不同行业小微企业的资金需求、业务逻辑、普遍的经营状况、遇到的问题、小微企业主融资心态的理解比较深刻。其服务的领域包括物流业、电子制造业、汽车制造业、快销、服装、零售、商超、电商等。目前，亚洲保理在全国铺设了900多家渠道代理商，批量销售标准化产品，从而实现小微企业获客，已累计服务全国数千家中小微客户，处理数万单业务申请。

“坚持做正确的事情，坚持服务实体经济和小微企业，商业保理的前景一定是光明的。”中国服务贸易协会商业保理专委会主任韩家平表示。

扎紧风险防范“藩篱”

近两年来，监管部门继续加大对商业保理行业的监督管理力度，严守合规底线、做好风险防范管理成为保理公司的必答题。

在监管方面，北京市金融局出台的《北京市地方金融监督管理条例》，明确了必要的监管手段和处罚措施，进一步增强了监管处置和防范风险的主动性和有效性，并对分类分级的监管进行探索。

李婷表示，北京商业保理协会积极参与制定了北京市商业保理公司的监管评级操作指标。分级分类监管将主要根据经营规模、服务对象、管理水平、信用以及风险状况等项目开展：一方面，监管部门将在融资、增资、业务创新等方面对依法合规、风控较好的企业给予支持；另一方面，将对违规情况严重、经营风险高的企业实施重点监管，提升现场检查的频次，同时充分运用处罚手段。

与此同时，各地金融监管局加大对商业保理公司的监督管理力度，如通过组织开展现场检查、专项检查等，防范商业保理企业和行业风险。

在商业保理企业的业务风险防范方面，业内人士表示，2023年商业保理企业要注意防范付款方的流动性风险和欺诈风险。在结合信用保险开展国际保理业务方面，过往案例显示，保理公司对国际业务的顾虑主要在于出口商订单的淡旺季波动明显、国外进口商的信用风险情况、应收账款发生地的政治经济稳定性等方面。

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