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最高法、最高检、公安部对“非法集资”的较新解释
一、非法集资的行政认定和刑事认定 众筹与非法集资相关的法律规定大体可分为刑法、行政监管法律及国家政策三个方面。刑法具有谦抑性，但只要构成其犯罪要件就必须追究刑事责任；行政监管法律的打击范围比刑法广泛，构成要求也比刑法低，但是处罚手段远轻于刑法。国家政策反映了政府当下对互联网金融的态度，这一定程度上影响着行政监管的力度和范围。 1.非法集资刑法与行政法关系…
还原真实的车贷江湖：车辆质押（押车）业务流程及操作要点
很多对车贷感兴趣的人都希望了解一下民间金融领域（包括小贷公司、典当行、民间个人、网贷平台等）是如何操作车贷业务的，希望了解更多的细节。本文将以车贷业务流程为主线，以专业从事车贷业务的民间借贷机构（以下简称“借贷机构”）为视角，对民间金融领域如何操作车贷业务进行讲述和分析。 一、车贷业务概述 …
为什么说“刚性兑付”是股权众筹唯一的调整方向？
股权众筹平台的投资人，关心的不仅是股权投资后的项目盈利问题，更关心的是项目投资的风险问题，万一项目经营失败或者是融资方恶意欺骗，投资方就要赔了夫人又折兵，不仅拿不到股权分红，所投资的股权也因为资产的专属性成为一堆烂帐。 2015年被称为股权众筹元年，根据相关报告，2015年股权众筹平台总数为130家，融资项目总数为7532个，股权众筹预期筹资额为271…
网贷小额借款趋向自动量化风控
得益于互联网大数据的应用，网贷行业风控也迎来了新的革命。 较新发布的P2P风控从业人员征信需求调研报告显示，目前行业趋向于对小额贷款采取自动量化风控，而82%的P2P公司风控人员认为，超过2万的借贷必须有人工介入。 除此之外，个人征信评估，信用历史、履约能力最被风控看重，而被行内重视的中国特色指标之人脉关系，却是所有纬度中得分最低的一项…
金融产品三大层级之二：产品设计
从一个完整金融产品所需要经历的三个层次角度来看，可以把基于底层权益的融资行为设计成金融产品，从而实现交易和流通。 一、标准资产、非标资产与衍生工具 P2P网贷投资的风险管控、政策监管应该怎么度量，或许将其和风控、监管最严的银行来对比是最好的办法，对比之前不可避免地要分清标准资产和非标准资产。 1、标准化债权资产 标…
是什么让你觉得安全感爆棚？
站在ATM前，卡上的余额是正的。 打开钱包，里面有不少红色的钞票。 打开车门，油表是满的。 掏出手机，Wifi信号和电量都满格。 推开家门，有人等我开饭已经很久了。 安全感是一个结实的拥抱。 安全感是下雨天递过来的一把伞。 安全感是城市正经受暴雨洗礼，而…
贷前：如何管控借款人风险（附高风险客户的特征盘点）
金融机构高风险客户的36个特征！ 1.老板很忙却经常不在自己生意现场。 2.老板通讯常常不畅，只有他找你，很难你找他。 3.银行流水时有大额异动，或总有你看不到流水的卡。 4.老板常混迹于各种圈子而内部管理一塌糊涂。 5.财富积累与创业经历不符。 6.有形资产不多而账面应收款、看不到的库存很多，钱不知道去哪儿了。 7…
2016中国互联网金融十大方向
互联网金融发展的根本是服务实体经济和普惠金融，互联网金融与各行业深度融合，对促进传统产业跨界融合、转型升级、加快形成经济发展新动能，意义重大。 国务院发布的《“互联网+”行动指导意见》，明确了推进“互联网+”，促进创业创新、协同制造、现代农业、智慧能源、普惠金融、公共服务、高效物流、电子商务、便捷交通、绿色生态、人工智能等11个重点领域，促进产业跨界融…
金融产品三大层级之三：市场交易
【导读】当金融产品设计出来后，必须通过交易实现其流动性和市场定价。市场交易主要包括投资者和交易场所等方面，其中，投资者又可进一步细分为机构投资者和个人投资者。本文将从比较分析的角度，剖析网贷基金与传统金融产品、国外互联网金融在交易环节的联系与区别。 从历史经验来看，任何产品都是从个人投资者的尝试开始，凭借机构投资者的加入而得到壮大和发展…
2016年网贷平台亟待筑牢风控“防火墙”
2016年对P2P行业来说是严峻的一年，特别是e租宝、泛亚出事以后，对整个行业造成了非常不利的影响；同时，中国经济处于转型期，最困难的时候恐怕刚刚开始，“资产荒”成互联网金融发展行业最大瓶颈，如何在这种严峻形势下生存、发展，是每位从业者都必须思考的问题。 互联网金融平台要在2016年生存、发展下来，首先要修炼内功，最重要的就是…
【互联网金融系列报道一】风口开启，系统建设成创业公司最大机会
中国的互联网金融第一代创业者，很多资产方对于风险并不敬畏，包括对借款方的尽职调查，或者风险定价的系统性上都是非常匮乏的，这一代创业者完全没有经历过经济周期的考验。先入局者未必是最终赢家，后来的创业者依然有很好的超车机会。 2013年兴起的互联网金融，即将在2016年进入蓬勃发展的第四个年头，野蛮粗暴的发展方式将在行业洗牌中被抛弃，对…
做好信贷业务需要关注的八个基础问题
一、关于信贷 关于信贷的定义五花八门，有人认为，信贷就是借钱给别人。有人认为信贷就是用钱满足别人的资金需求？有人认为信贷就是把钱借出去，把钱收回来？每个人对“信贷”都有不同的理解，你是如何理解信贷的呢？按照百度百科的定义，信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的…
银监会发布2016年重点任务“白皮书”
中国银监会近日召开全国银行业监督管理工作（电视电话）会议，总结回顾全国银行业改革发展和监督工作，分析研判当前经济金融形势，研究部署2016年重点任务。 2016年，银监会系统和银行业金融机构将认真落实去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五大工作任务，着力整合银行资金支持供给侧结构性改革，着力降低社会融资成本优化金融服务，着力防范重点风险守住风险底线，…
众筹商业模式的五个法则和三条底线
众筹成为继P2P后，互联网金融的又一大主力军。据《2015年全国众筹行业年报》显示，2015年众筹行业发展迅猛，平台数量快速增长至两百多家。《2015年中国文化产业资本报告》指出，2015年，文化产业资金流入3241.8亿元。从资金流入渠道方面看，股权融资、债券、众筹、新三板挂牌后融资以及上市后融资的规模都在2015年出现了大幅增长，其中文化产业众筹规…
农业众筹怎么玩 四大农业众筹模式大揭秘
在农业领域，众筹就是聚集大家的资源和金钱干成自己的事情。 农业众筹一出现便受到热捧，其目的就是将三农优质项目推向互联网金融机构，以“互联网+金融”模式，打通农民融资难的“最后一公里”，达到三农产品“去中间化，直达城市消费”的目的。 农业众筹究竟该怎么玩？如何“拿”别人的钱干自己的事？ 农业四大众筹揭秘 农产品众筹 …
股权众筹退出机制该如何破？
互联网私募股权融资平台(下称“股权众筹”)在经历近几年发展之后，正逐步进入普通投资者视野，股权类投资出现的高风险、难退出等问题也备受关注。据了解，股权众筹截至目前在国内尚无公开的成功退出案例。 业内人士指出，监管层需要开展以交易为核心的监管，因此建设全国性或区域性数据互通式股权众筹交易市场或交易所是必须的，这也…
